こんにちは。今日はデビットカードの引き落としや返金の仕組みについて詳しくお話しします。デビットでお買い物した際に具体的なプロセスを専門用語を使って解説します。
利用する際は4つのデータで取引をおこなう
デビット（クレジット）で取引をおこなった際は銀行とカード会社、お店で以下のデータのやり取りが発生します。
オーソリデータ
オーソリとは？
オーソリは、デビットカード（クレジットカード）での支払いを行う際に、カードの有効性を確認するプロセスのことです。クレジットカードでは与信と言ったりもします。
オーソリは具体的に、以下のような流れで行われます。
- 支払いリクエスト：消費者がデビットカードで支払いを行うと、加盟店（お店）はアクワイアラ（加盟店管理会社）に対してオーソリデータを送信します。
- 承認プロセス：アクワイアラは、イシュア（カード発行会社：銀行）に対して取引の承認を求めます。
- 口座残高の確認：イシュアは、消費者の銀行口座の残高を確認し、支払い金額が利用可能かどうかをチェックします。
- オーソリ承認：口座残高が十分であれば、イシュアは取引を承認し、オーソリを承認します。これにより、取引金額が口座から引き落としされます。
なお、アクワイアラやイシュアについては過去の記事で説明してますので、合わせて確認してみてください。
簡単に言うと、カードが使える状態か確認、またその金額分の請求を実施するために資金を確保するためのデータとなります。
オーソリ取消データ
オーソリ取消とは？
オーソリ取消は、承認されたオーソリを取消すプロセスです。これはキャンセルした場合や、取引金額が変更された場合に行われます。
- 取引の中止：消費者が購入をキャンセルする場合、加盟店はアクワイアラに対してオーソリ取消データを送信します。
- オーソリ取消の承認：アクワイアラは、イシュアに対してオーソリ取消を求め、イシュアは引き落とされた代金を口座へ返金します。
簡単にいうと、オーソリで確保した資金に対して、請求はしないからお金はもとに戻していいよ、というデータとなります。
売上確定通知
売上確定通知とは？
売上確定通知は、オーソリで引き落としされた代金がアクワイアラーを通して加盟店に支払われるプロセスです。これにより取引が正式に完了となります。
- 売上確定の処理：アクワイアラは、イシュアに対して売上確定通知を送り、オーソリの金額を正式に請求します。
- 売上確定の支払い：イシュアはアクワイアラへオーソリで引き落とした代金を支払います。
簡単にいうと、正式に商品の受渡しが完了したので、オーソリで確保した資金を請求するよ、というデータとなります。
売上取消通知
売上取消通知とは？
売上取消通知は、一度確定した売上を取り消し、金額をイシュアーを通して消費者に返金するプロセスです。返品や誤った取引の訂正などの場合に行われます。
- 返品の受付：消費者が商品を返品する場合、加盟店はアクワイアラに対して売上取消通知を送信します。
- 返金の処理：アクワイアラは、イシュアに対して売上取消通知を送り、請求を取り下げます。
- 返金の実行：イシュアは、消費者の銀行口座に返金額を入金し、取引の取消しが完了します。
簡単にいうと、請求はしたけどキャンセル扱いとなったため、請求を取り下げるよ、というデータとなります。
なお、オーソリ取消とは若干異なります。
オーソリの段階では引き落としされた代金は銀行が保留預り金としてホールドしており、オーソリ取消が届いた段階で、その代金を口座へ返金します。一方で、売上取消通知は取引が確定し、代金がお店にわたった後であらためてアクワイアラを通して代金を口座へ返金することとなります。
そのため後者の場合、返金に時間がかかるケースがあります。
まとめ
デビットカードの引き落としや返金の仕組みは、「オーソリ」「オーソリ取消」「売上確定通知」「売上取消通知」といったデータを通じて行われます。これらの仕組みを理解することで、デビットカードの利用に関するトラブルを避け、安心してキャッシュレス決済を利用することができます。
この記事が皆さんのデビットカード利用に役立てば幸いです。何か質問やコメントがあれば、ぜひお知らせください！
